Jan 20, 2022 - 17 hours read

Представляем Goldfinch: Крипто-займы без залога

Alex Klos 9.7k

Via Medium

Мы рады объявить о Goldfinch — протоколе, создающем одну из самых больших недостающих частей DeFi: кредиты без залога. Мы считаем, что это решающий шаг, который, наконец, открывает…

Мы рады объявить о Goldfinch — протоколе, создающем одну из самых больших недостающих частей DeFi: кредиты без залога. Мы считаем, что это решающий шаг, который, наконец, открывает крипто-кредитование для большинства стран мира. Делая процесс децентрализованным, DeFi может открыть совершенно новый уровень возможностей андеррайтинга, позволяя любому быть кредитором, а не только банкам.

Чтобы достичь этого, мы начинаем с развивающихся рынков, на которых наблюдается наибольший неудовлетворенный спрос. С момента запуска в декабре протокол уже направил капитал в размере 1 млн долларов тысячам заемщиков по всей Мексике, Нигерии и Юго-Восточной Азии.

Мы только начинаем, и мы не можем сделать это в одиночку. Присоединяйтесь к нам в Discord, общайтесь в Twitter и подписывайтесь на обновления. (Мы также принимаем на работу!)

Почему важны кредиты без залога

В прошлом месяце общая сумма заимствований в криптовалютах превысила 4 миллиарда долларов, по сравнению с менее чем 200 миллионами долларов год назад. Однако даже этот рост резко недооценивает истинный потенциал DeFi. Это потому, что все это кредитование чрезмерно обеспечено. На каждый 1,00 доллар, который кто-то занимает в этих сетях сегодня, он должен сначала вложить ~1,50 доллара в другой актив, которым он уже владеет.

Это требование обеспечения сдерживает всю систему. Эти кредиты полезны только для небольшого числа заемщиков — в первую очередь маржинальных трейдеров и держателей криптовалют, которые не хотят продавать свои позиции. Но для всех остальных в мире причина, по которой они хотят занять в первую очередь, заключается в том, что у них сейчас нет денег, в которых они нуждаются.

Устранение этого требования к обеспечению является ключом к выходу криптовалют на мировые долговые рынки. У DeFi есть огромные возможности для преобразования доступа к капиталу, но это станет возможным только после того, как он сможет выдавать кредиты без обеспечения. Это то, что, наконец, откроет крипто-кредитование для большинства людей в мире. И это то, что мы создаем в Goldfinch.

Разблокирование неиспользованных андеррайтеров

Предоставление кредитов без обеспечения-это только первый шаг. Второй шаг-сделать это через децентрализованную сеть, которая позволяет участвовать любому желающему. Мы считаем, что это будет способствовать совершенно новому уровню кредитной деятельности, которая сегодня не может быть профинансирована.

Привычным для банков является дорогостоящее страхование, потому что они не знают своих заемщиков. Это устанавливает порог для тех групп кредиторов, которые могут работать, и отсекает большой объем возможностей. Например, мы поговорили с одним человеком в Боготе, который хочет финансировать покупку мотоциклов для людей, совершающих доставки пешком, и с другим человеком в Найроби, который хочет получить микрокредиты в своем комьюнити. Им нужно 50 тысяч долларов или даже всего 5 тысяч долларов, чтобы начать. Но у них нет капитала, и банкам это не интересно.

Но что, если сообщество могло бы запустить этот процесс?

Что, если бы мы могли снять накладные расходы банков и предложить эти возможности коллективной оценке людей по всему миру? Существует огромный неиспользованный потенциал андеррайтинга у тысяч, если не миллионов людей, которые могут определить и оценить новые источники кредита. Децентрализуя процесс андеррайтинга, DeFi может позволить любому человеку кредитовать так, как банки сегодня просто не могут.

Начиная с развивающихся рынков

С самого начала мы хотели работать для заемщиков, которые могут извлечь наибольшую выгоду и где криптоиндустрия может оказать наибольшее влияние. Это побудило нас начать с кредитования бизнеса на развивающихся рынках. Они могут получить наибольшую выгоду (и самый высокий спрос), потому что неэффективность традиционных финансов ограничивает капитал, который может поступать на эти рынки. Это также то место, где крипторынок действительно блистает своей ликвидностью и международным охватом.

С этой целью мы с гордостью сообщаем, что протокол был запущен в декабре с участием нескольких авторитетных кредитных компаний, в том числе PayJoy в Мексике, QuickCheck в Нигерии и других, о которых будет объявлено позднее. Все они имеют многолетнюю высокую эффективность и стремятся к росту, теперь с помощью криптовалют.

До сих пор они коллективно извлекли 1 млн долларов из протокола Goldfinch и распространили его на тысячи своих конечных заемщиков. И это оказывает моментальное воздействие. Чтобы перечислить несколько примеров, капитал используется для того, чтобы помочь людям купить смартфоны в Мексике, покрыть краткосрочные расходы в Нигерии и приобрести оборудование для ведения бизнеса во Вьетнаме.

Как работает протокол

Протокол работает путем расширения кредитных линий для кредитования предприятий. Эти предприятия используют свои кредитные линии для получения стейблкоинов из пула, а затем обменивают их на фиатные деньги которые используют на местах на своих местных рынках. Таким образом, протокол обеспечивает полезность криптографии, в частности, ее глобальный доступ к капиталу, предоставляя выдачу и обслуживание кредитов предприятиям, которые лучше всего подходят для этого.

Со стороны инвесторов держатели криптовалют могут вносить средства в пул, чтобы получать доход. Когда кредитные компании возвращают свои процентные платежи обратно в протокол, они немедленно выплачиваются всем инвесторам.

Куда мы направляемся

Это только начало. Наше видение — это создание децентрализованной кредитной платформы, которая позволит любому человеку в мире быть кредитором, а не только банкам. Вот как мы планируем это сделать:

Фаза 1: Кредитный фонд на криптовалюте

Текущая версия протокола Goldfinch работает как кредитный фонд, за исключением криптографии. Для начала мы выступаем в качестве первого андеррайтера, оценивающего кредитные предприятия и устанавливающего условия. Это делает решающий шаг к тому, чтобы сделать этот реальный источник дохода доступным в блокчейне и совместимым с остальной частью DeFi.

Этап 2: Децентрализованная сеть Андеррайтеров

Протокол позволит любому стать андеррайтером. Андеррайтеры смогут оценивать предприятия и размещать на них младший долговой капитал. В обмен на выполнение этой работы они будут получать более высокую доходность за счет комиссионных от пассивных старших долговых инвесторов. Это позволит протоколу расширить процесс андеррайтинга и внедрять новые кредитные предприятия исключительно через сообщество.

Фаза 3: Длинный хвост кредиторов

Протокол будет поддерживать все более мелких кредиторов, у которых еще нет инфраструктуры обслуживания кредитов, до такой степени, что любой желающий сможет выдавать кредиты, даже физические лица. Протокол позволит сделать это, подключив кредиты конечных пользователей по цепочке, предоставив инструменты самообслуживания для кредиторов и опираясь на динамичный рынок андеррайтеров.

Присоединяйтесь к нам в нашей миссии

Мы не можем сделать всё это в одиночку. Для этого потребуется сильное глобальное сообщество, чтобы создать это вместе, и мы хотим услышать ваш голос. Мы особенно заинтересованы в людях, которые хотят помочь финансировать и оценивать возможности раннего кредитования.

Присоединяйтесь к нам в Discord, общайтесь в Twitter и подписывайтесь на обновления. Мы также принимаем на работу!

Ты будешь в хорошей компании. Чтобы поддержать наши первые усилия, мы привлекли финансирование в размере 1 миллиона долларов и привлекли удивительную группу спонсоров и консультантов.

В их число входят: Kindred Ventures, Coinbase Ventures, IDEO CoLab Ventures, Stratos Technologies, Алекс Пак (соучредитель Dragonfly), Эрик Вайнгартен (бывший глава Coinbase по правовым вопросам), Джесси Уолден (Фонд Variant), Джилл Карлсон (Slow Ventures, соучредитель Open Money Initiative), Морган Беллер (соучредитель Diem), Премал Шах (соучредитель Kiva), Роберт Лешнер (основатель Compound), Спенсер Нун (фонд Variant) и Тарун Читра (основатель Gauntlet) — и другие.

Мы только начинаем, и нам не терпится построить это вместе с вами!